Pejam celik.. habislah sudah tahun 2015.. dan kini menjelma 2016.. banyak yang kita masing-masing lalui pada tahun lepas. Pastinya setiap orang ada kenangan tersendiri.
Saya juga secara peribadinya begitu juga.. pelbagai kenangan yang dilalui tetapi apa yang ingin saya kongsikan sudah pastinya apa yang berkait dengan isu perumahan dan hartanah.
Antara isu utama adalah tahun 2015 memperlihatkan penurunan bilangan kelulusan pinjaman perumahan yang agak tinggi.. atau dalam kata lain, banyak permohonan pinjaman perumahan telah ditolak oleh bank atas beberapa faktor. Syarat pinjaman yang semakin ketat menyebabkan lebih ramai yang tidak layak untuk membeli rumah dan ini semakin membimbangkan kerana masih ramai yang masih tidak memiliki rumah.
Adakah kerajaan atau bank yang perlu dipersalahkan? atau.. adakah sebenarnya mereka yang masih tidak memiliki rumah yang patut melihat pada diri sendiri atas kegagalan untuk memiliki rumah terutamanya mereka yang meningkat usia sehingga 40 tahun?
Saya berpendapat kedua-duanya memainkan faktor tersendiri.. kerajaan dengan polisi mereka yang perlu diperhalusi dan juga kita sendiri yang mungkin perlu membuat perancangan kewangan dan pertimbangan untuk membolehkan kita membeli rumah.
Walau tidak dinafikan banyak polisi kerajaan dan dasar perumahan pada masa ini perlu diberikan pujian, namun saya berpendapat kerajaan secara amnya perlu menghalusi beberapa polisi mereka terhadap perumahan. Antaranya:-
- syarat kelulusan yang lebih “longgar” untuk pembeli rumah pertama. Syarat kelulusan untuk pembeli rumah pertama harus dipertimbangkan oleh Bank Negara supaya ianya tidak mengikuti syarat “blanket” untuk pembeli lain. Contohnya, nisbah kadar pinjaman kepada pendapatan mungkin boleh ditingkatkan khusus untuk pembelian rumah pertama. Walaupun bank menyediakan margin pinjaman sehingga 100% melalui skim-skim seperti Skim Rumah Pertamaku, namun akibat daripada komitment tinggi pemohon, permohonan mereka gagal.
- perbanyakkan rumah mampu milik pada harga di bawah RM300K di kawasan bandar, terutamanya di kawasan Lembah Klang. Pada masa ini kebanyakan rumah mampu milik adalah di sekitar RM400K dan ada sesetengah “rumah mampu milik” berharga RM500K. Adakah pada harga ini rumah mampu milik untuk majoriti penduduk Kuala Lumpur yang kebanyakannya masih tidak memiliki rumah? Mungkin ada yang berpendapat tidak mungkin namun ia sebenarnya boleh dilaksanakan kerajaan.. iaitu dengan..
- Kerajaan perlu mengambil alih sepenuhnya pembinaan rumah mampu milik, dan bukannya menyerahkannya kepada PR1MA yang bekerjasama dengan pemaju untuk membina rumah mampu milik.. yang pastinya berorientasikan keuntungan. Pembinaan rumah mampu milik seharusnya bukan untuk keuntungan dan satu cara untuk memastikannya adalah dengan kerajaan sendiri yang mengawal pembinaan dan penjualannya. Contoh paling baik dan terdekat yang boleh diikuti adalah di Singapura dimana perumahan rakyat dan mampu milik diletakkan terus di bawah kerajaan melalui Lembaga Perumahan & Pembangunan Singapura (Singapore Housing & Development Board) berbanding Malaysia yang meletakkannya di bawah entiti Perbadanan PR1MA Malaysia. Jika kerajaan melaksanakan sendiri perumahan rakyat ini, saya pasti harga rumah dapat diturunkan sekitar 20% atau lebih dari apa yang ditawarkan PR1MA. Walau apapun pujian harus diberikan kepada PR1MA kerana ianya merupakan suatu penyelesaian pantas untuk isu ketidakcukupan rumah mampu milik namun untuk jangka masa panjang, kerajaan perlu mengambil alih sepenuhnya dan meletakan di bawah kementerian tertentu seperti Kementerian Kewangan.
Bagaimana pula di pihak individu sendiri? Adakah perlu menyalahkan kerajaan atau pihak lain selamanya apabila kita tidak layak atau tidak mampu untuk membeli rumah. Kadangkala jika kita lihat rakan sekeliling pasti kita sedar ada diantara mereka yang lebih kurang kemampuan mereka dengan kita tetapi sudahpun memiliki rumah dan mampu membeli rumah walaupun sekadar rumah kos rendah atau apartment kos sederhana.
Jadi di manakah silapnya?
Apa yang saya perhatikan, sesetengah individu cuba untuk memilik rumah impian yang mereka tidak layak untuk membelinya. Tidak salah untuk mengimpikan rumah idaman namun saya berpendapat dalam isu rumah dan hartanah, kadangkala kita perlu berpijak pada bumi yang nyata tahap kemampuan kita. Akibat dari sifat ingin membeli rumah yang melebihi kemampuan, akhirnya ramai yang terjerat dengan menangguhkan pembelian, kononnya ingin menyimpan sehingga mampu dan akhirnya terikat dengan komitmen yang semakin meningkat.
Sebenarnya memang bagus untuk menyimpan, tetapi tetapkan sasaran tempoh simpanan dan terus membeli rumah yang anda mampu selepas tempoh tersebut – terutamanya kepada golongan muda. Harga rumah impian anda mungkin telah meningkat pada masa itu, namun daripada anda terus ‘mengidamkannya’ adalah lebih baik untuk anda membeli apa yang anda mampu pada waktu tersebut.
Di sinilah akan memainkan peranan utama untuk mereka yang mula membeli rumah pada harga yang anda mampu / layak berbanding mereka yang terus menunggu. Hartanah boleh menjadi simpanan pasif anda – di sinilah kelebihan membeli/melabur di dalam hartanah di mana kenaikan nilai hartanah tersebut akan menjadi simpanan pasif anda. Ini seterusnya membolehkan anda untuk ‘upgrade’ kepada rumah pada masa hadapan dengan menjual rumah semasa anda untuk keuntungan. Keuntungan inilah yang boleh anda gunakan untuk membayar sebahagian daripada harga rumah impian anda dan mendapatkan pinjaman berdasarkan apa yang anda layak.
Apa yang penting, rancang pembelian anda, tetapkan sasaran simpanan anda dan dapatkan nasihat daripada mereka yang layak.
Saya fikir cukup setakat ini dahulu coretan hari pertama 2016 walaupun ada beberapa lagi point yang ingin saya kongsikan untuk mereka yang merancang untuk membeli rumah pertama pada tahun ini. Insya Allah saya akan kongsikan di masa akan datang..
